Нужен только ИНН компании.
Получение предварительного
решения через 15 минут после
подачи
15 минут
Получение одобрения заявки и
параметров финансирования
3 часа
договора займа
Занимает не более 3 часов
3 часа
при отсутствии – отчетность за последний закрытый квартал
по возможности с указанием ИНН контрагентов
Это заём, при оценке которого учитывается регулярная безналичная выручка бизнеса по картам и другим эквайринговым операциям. Такой оборот помогает подтвердить масштаб и устойчивость денежных поступлений.
В первую очередь торговым и сервисным компаниям со стабильными поступлениями через эквайринг: магазинам, ресторанам, клиникам, салонам и другим B2C-бизнесам. Решение зависит от общей финансовой картины, а не только от карточной выручки.
Оцениваются среднемесячный эквайринговый оборот, его стабильность и сезонность, общая выручка, прибыль и долговая нагрузка. Точный лимит определяется после анализа выписок и отчётности.
На странице FDW такого требования не указано. При рассмотрении нужно предоставить данные по действующему эквайрингу; требования к счетам и перечислению средств менеджер уточнит для конкретной сделки.
На пополнение оборотного капитала: закупку товара, оплату аренды, зарплаты, рекламы, налогов и другие обоснованные расходы бизнеса. Конкретная цель согласуется в договоре.
До 150 млн ₽ на срок до 6 месяцев, ставка от 2,1% в месяц. Фактические условия зависят от оборотов и риска сделки.
Обычно нужны выписки по расчётным счетам, отчёты эквайера или личного кабинета за согласованный период и общие финансовые документы компании. Точный перечень даст менеджер.
Наличие эквайрингового оборота само по себе не означает автоматическую выдачу без обеспечения. Требование к залогу или поручительству определяется после анализа суммы и финансового профиля.
Сезонные колебания оцениваются по истории оборотов и прогнозу поступлений. Полезно приложить пояснение о сезонности и план погашения на месяцы с ожидаемой выручкой.
График и способ платежей устанавливаются договором; автоматическое списание доли эквайринговой выручки возможно только если это прямо согласовано. Досрочное погашение проводится по условиям договора. Точные условия определяются после анализа компании и фиксируются в договоре. Расчёты на сайте носят информационный характер и не являются публичной офертой.
Финансирование бизнеса с регулярной карточной выручкой
Кредит под эквайринговые обороты предназначен для компаний, которые получают значительную часть выручки по банковским картам и через другие безналичные платежи. История поступлений помогает оценить фактический масштаб бизнеса, сезонность и устойчивость денежного потока. При этом решение принимается по всей финансовой картине компании, а не только по объему карточных операций.
Какому бизнесу подходит продукт
Финансирование востребовано у розничных магазинов, ресторанов, медицинских центров, салонов, гостиниц, образовательных проектов и других компаний, работающих с физическими лицами. Общий признак таких заемщиков — регулярная безналичная выручка, которую можно подтвердить отчетами эквайера и банковскими выписками.
Продукт подходит как для стабильного круглогодичного бизнеса, так и для компаний с выраженной сезонностью. В последнем случае лимит и график погашения должны учитывать месяцы снижения продаж, а не только показатели высокого сезона.
На что можно направить средства
Заем используется для пополнения оборотного капитала и обоснованных текущих расходов:
- закупка товара и расходных материалов;
- оплата аренды, зарплаты, налогов и коммунальных расходов;
- маркетинговая кампания перед сезоном или открытием новой точки;
- ремонт и оснащение торгового или сервисного помещения;
- расчеты с поставщиками и подрядчиками;
- временное покрытие разрыва между ежедневными расходами и поступлением выручки.
Назначение средств согласуется при рассмотрении и фиксируется в документах по сделке. Расходы должны соответствовать профилю бизнеса и его способности вернуть заем.
Как оцениваются эквайринговые обороты
Аналитики изучают среднемесячный объем операций, его динамику, долю возвратов, сезонные колебания и концентрацию поступлений по отдельным торговым точкам. Резкое увеличение оборота непосредственно перед заявкой не заменяет устойчивой истории и требует объяснения.
Эквайринговая выручка сопоставляется с бухгалтерской отчетностью и движением денег по расчетным счетам. Также учитываются прибыль, капитал, налоговая дисциплина и действующая долговая нагрузка. Регулярные карточные поступления подтверждают денежный поток, но сами по себе не гарантируют выдачу и не отменяют общую проверку заемщика.
Документы для подтверждения выручки
Для начала рассмотрения достаточно ИНН. Далее могут потребоваться выписки по расчетным счетам, отчеты банка-эквайера или выгрузки из личного кабинета за согласованный период, бухгалтерская отчетность и оборотно-сальдовые ведомости. Если компания использует несколько банков или платежных сервисов, данные следует предоставить по каждому существенному каналу.
При сезонном бизнесе полезно приложить помесячные обороты за предыдущий сопоставимый период и пояснить причины отклонений. Для расходов на новую точку или расширение потребуется бюджет и прогноз поступлений, основанный на действующих объектах или подтвержденной модели продаж.
Этапы оформления
После онлайн-заявки проводится предварительная проверка компании. Затем заемщик передает финансовые документы и сведения об эквайринге. На их основе определяется возможная сумма, срок и график платежей. Требование к залогу или поручительству зависит от размера и риска сделки.
Переносить эквайринг в другой банк только из-за подачи заявки не требуется, если иное не будет прямо согласовано условиями конкретной сделки. Порядок погашения устанавливается договором; автоматическое списание части карточной выручки применяется только при наличии соответствующего условия.
Что может помешать одобрению
Основные риски связаны с нестабильными оборотами, высокой долей возвратов, неучтенными наличными расходами, убытком и существенными расхождениями между данными эквайера и отчетностью. Негативно оценивается ситуация, когда после обязательных расходов у компании не остается запаса для обслуживания займа.
Перед обращением объедините данные по всем торговым точкам и платежным каналам, подготовьте объяснение сезонности и рассчитайте свободный денежный поток. График должен выдерживать консервативный сценарий продаж. Это позволяет подобрать лимит, который поддержит оборот, не создавая избыточной нагрузки в слабые месяцы.