Нужен только ИНН компании.
Получение предварительного
решения через 15 минут после
подачи
15 минут
Получение одобрения заявки и
параметров финансирования
3 часа
договора займа
Занимает не более 3 часов
3 часа
при отсутствии – отчетность за последний закрытый квартал
по возможности с указанием ИНН контрагентов
Возможность принять недвижимость, транспорт, оборудование или другое ликвидное имущество рассматривается индивидуально. Важны право собственности, состояние объекта, рыночная стоимость и отсутствие юридических препятствий.
Такая структура возможна при согласии владельца имущества и юридической проверке. Собственник залога участвует в оформлении и подписывает необходимые документы.
Стоимость подтверждается документами и, если потребуется, отчётом независимого оценщика. Размер финансирования рассчитывается не по полной рыночной цене, а с учётом ликвидности и согласованного дисконта.
Потребуются правоустанавливающие документы, выписки или регистрационные сведения, технические документы и информация о действующих обременениях. Перечень зависит от вида имущества.
Возможность последующего залога зависит от условий действующего договора, согласия первого залогодержателя и достаточности стоимости объекта. Такие сделки оцениваются индивидуально.
По текущим условиям FDW — до 150 млн ₽, до 6 месяцев, ставка от 2,1% в месяц. Итоговые параметры зависят от бизнеса, цели и качества обеспечения.
На странице заявлено финансирование на любые законные цели бизнеса. Назначение средств и подтверждающие документы согласуются при рассмотрении.
Необходимость страхования, оценки, нотариальных или регистрационных действий зависит от вида имущества и структуры сделки. Все сопутствующие расходы и сроки нужно согласовать до подписания договора.
Предварительная оценка бизнеса проходит быстро, но проверка и оформление залога могут увеличить срок. На скорость влияют готовность документов, оценка, отсутствие обременений и регистрационные процедуры.
После полного исполнения обязательств залогодержатель оформляет документы для прекращения залога в порядке и сроки, предусмотренные договором и законом. Заранее уточните процедуру досрочного погашения и снятия обременения. Точные условия определяются после анализа компании и фиксируются в договоре. Расчёты на сайте носят информационный характер и не являются публичной офертой.
Как устроено финансирование бизнеса под залог
Кредит под залог позволяет привлечь средства на оборотные и другие законные цели бизнеса с использованием ликвидного имущества в качестве обеспечения. Наличие залога снижает риск сделки, но не заменяет анализ финансового состояния заемщика. Компания должна подтвердить источник погашения, а имущество — пройти оценку и юридическую проверку.
Какое имущество можно предложить
Возможность принять конкретный объект рассматривается индивидуально. В качестве обеспечения могут оцениваться:
- коммерческая или жилая недвижимость;
- земельные участки и объекты производственного назначения;
- транспортные средства и специализированная техника;
- оборудование, используемое в деятельности компании;
- другое ликвидное имущество с подтверждаемым правом собственности.
Залог может принадлежать самой компании, собственнику бизнеса или третьему лицу, если владелец согласен участвовать в сделке. Для каждого объекта оцениваются состояние, возможность продажи, существующие ограничения и сохранность на протяжении срока займа.
Как определяется сумма финансирования
Рыночная стоимость имущества не равна доступному лимиту. При расчете учитываются ликвидность, состояние, местоположение, спрос на аналогичные объекты и расходы, которые могут возникнуть при обращении взыскания. Поэтому сумма займа определяется с дисконтом к подтвержденной стоимости залога.
Одновременно анализируется способность бизнеса обслуживать долг из операционного денежного потока. Обеспечение служит резервным способом возврата, а не основным источником погашения. Даже дорогостоящий объект не компенсирует отсутствие выручки и реалистичного финансового плана.
Юридическая проверка имущества
До оформления проверяются право собственности, сведения из государственных реестров, действующие залоги, аресты, запреты и судебные споры. Если имущество находится в общей собственности, может потребоваться согласие других владельцев или супруга. Для объекта, принадлежащего третьему лицу, проверяются полномочия собственника и основания участия в сделке.
Последующий залог возможен только при отсутствии запрета, согласии первого залогодержателя, если оно требуется, и достаточной стоимости объекта. Такая структура оценивается отдельно и обычно требует документов по действующему обязательству.
Документы для оценки залога и бизнеса
По заемщику предоставляются финансовая отчетность, оборотно-сальдовые ведомости, сведения о долгах и документы, подтверждающие цель финансирования. По имуществу нужны правоустанавливающие и технические документы, регистрационные сведения, информация об обременениях и, при необходимости, отчет независимого оценщика.
Для недвижимости дополнительно могут потребоваться кадастровые документы, договоры аренды и сведения о фактическом использовании. По транспорту и оборудованию проверяются регистрационные данные, год выпуска, состояние, место нахождения и подтверждение оплаты при приобретении.
Этапы оформления займа под залог
Сначала FDW оценивает заемщика и предварительно определяет возможные параметры финансирования. После этого проводится проверка имущества и согласуется его стоимость. Менеджер заранее сообщает, нужны ли страхование, нотариальные действия или государственная регистрация залога.
Условия займа и обеспечения закрепляются в договорах. Перечисление средств производится после выполнения согласованных условий до выдачи. Срок оформления зависит от готовности документов, вида имущества и необходимости регистрации, поэтому проверку залога лучше начинать до даты обязательного платежа.
Причины отказа и снятие залога
Сделка может быть отклонена из-за запрета на распоряжение имуществом, спорного права собственности, недостаточной ликвидности, завышенной оценки или несоответствия объекта требованиям. Со стороны бизнеса препятствием становятся убыток, высокая долговая нагрузка и отсутствие подтвержденного источника погашения.
После полного исполнения обязательств залог прекращается в порядке, предусмотренном договором и законом. До подписания документов следует уточнить срок выдачи подтверждения о погашении, порядок снятия записи об обременении и действия при досрочном возврате займа. Это позволит заранее учесть регистрационные сроки и сопутствующие расходы.